Банки с базовой и универсальной лицензией – финансовые компании, работающие по двум разным показателям, в зависимости от размера капиталовложений, структуры, объёма и разрешений по ним (Закон федерального уровня от 01 мая 2017 года № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ)
- Универсальная лицензия, нет ограничения на банковские транзакции (операции), включая интернациональные расчеты. С 2017 года любой новый банк автоматически принадлежит к категории с универсальным разрешением. Необходимо наличие собственного актива от 1 миллиарда рублей.
Есть ограничения, если организация работа с универсальными полномочиями, потом перешел на обычную (не обеспечил необходимый размер капитала), доступ к оформлению новых универсальных полномочий будет через 2 года.
Сегодня разрешением данного уровня владеют Сбербанк, ВТБ, Россельхоз и другие.
- Базовая – для данной категории участников работают не все нормативные положения, требования к обязательной документации более лояльные. Переводы между государствами осуществляют через счета коопераций с универсальным доступом.
Минимальный порог личного резерва средств триста миллионов рублей.
Недоступные операции
- Сотрудничество с зарубежными клиентами;
- Работа с драгоценными металлами по депозитным взносам;
- Оформление счетов в иностранных кредитных фирмах;
- Выдача поручительства по обязательствам;
- Распределение вовлеченных ресурсов потребителей по вкладам от собственного лица и с помощью своих средств.
Причины отзыва лицензированного допуска
- Незаконность получения документа;
- Не востребованность определенных операций сроком больше года;
- Неточности в декларациях;
- Несвоевременная подача отчётности;
- Осуществление деятельности вне одобренных ЦБ рамок;
- Нарушение законодательства;
- Игнорирование правил и регламентов регулятора.
Банки с базовой и универсальной лицензией для изменения статуса обязаны предъявить план построения бизнеса, который принят коллективным совещанием участников.
